우리는 돈이 얼마나 필요할까? [캐시플로우, 김승호 회장님]

최근 한화투자증권에서 발표한 '부자의 기술'이라는 리포트를 읽었습니다. 평소 재테크나 자산관리 리포트를 종종 읽어보는 편이었는데, 이번 리포트의 내용은 개인적으로 크게 와닿지 않았습니다. 일부 부분에서는 신뢰성에 대한 의구심이 생기기도 했습니다. 하지만 리포트에 인용된 '돈의 속성' 저자 김승호 회장님의 부자의 기준은 매우 인상 깊게 다가왔습니다.

김승호 회장님은 부자의 기준으로 ① 본인 명의의 집, ② 한국가구 월평균 소득을 넘는 불로소득, ③ 절제능력 제시했습니다. 이 세가지 기준은 매우 명확하면서도 현실적이어서 깊은 공감이 되었습니다. 부자의 기준을 단순히 숫자나 자산 규모로 보는 것이 아니라 생활의 안정성과 지속 가능성까지 포함한 접근 방식이 특히 인상적이었습니다.

 

얼마 전, 제가 오래전부터 관심을 가져왔던 '캐시플로우'라는 보드게임을 직접 경함할 기회가 생겼습니다. 이 게임은 로버트 기요사키가 만든 것으로, 경제적 자유를 목표로 투자의 중요성과 패시브 인컴의 의미를 직접 체험할 수 있게 해줍니다. 여러 가지 보드게임을 즐겨왔던 저였지만, 기대 이상으로 유익하고 재미있었습니다. 이 게임에서 가장 중요하게 다루는 개념이 바로 "자신의 월 패시브 인컴이 월 지출을 넘어서는 상태"입니다. 이렇게 '캐시플로우'에서 배웠던 내용이 김승호 회장님의 기준도 비슷하여 더욱 마음에 와닿았습니다.

 

최근 개인적으로 예상치 못한 재정적 변동성과 자산 가치의 하락을 경험하며, 마음이 복잡하고 힘든 시기를 보냈습니다. '캐시플로우'게임에서의 경험을 떠올리며, 제 자산 가치가 높았을 때 이를 패시브 인컴으로 전환했더라면, 경제적 자유를 누리며 이런 고민을 안하지 않았을까 하는 아쉬움도 컸습니다. 이런 고민을 하던 중 김승호 회장님의 현실적인 기준을 보며 저 역시 목표를 다시 설정하기로 했습니다.

 

과거에 저의 목표는 원하는 모든 것을 이룰 수 있는 수준으로 설정했었습니다.

제가 원하는 10억 원대 아파트에 풀대출로 입주했을 때 원리금과 공과금, 세금 등 합쳐 월 420만 원,

제 드림카인 G80을 풀할부로 운용시 월 215만 원,

두 사람이 매 끼니 2만 원씩 하루 세 끼를 먹는다면 월 366만 원,

여기에 기타 비용으로 월 소득의 20% 정도인 월 250만 원을 추가하면 약 1,250만 원의 월 소득이 필요합니다.

이 금액을 4% 룰에 적용하면 약 37.5억 원이지만, 실제 세금과 건강보험료 등 각종 공제를 고려하면 순이익으로 월 1,250만 원을 얻기 위해서는 세전 약 2,000만 원의 수익이 필요하고, 이는 다시 4% 룰로 환산하면 60억 원을 넘는 큰 금액이 됩니다.

물론 대출 등을 조정하면 금액이 낮아질 수 있지만, 여전히 비현실적이고 부담스러운 목표였습니다.

 

이제는 보다 현실적인 목표를 설정해보겠습니다.

가구당 월평균 가계수지

 

통계청 자료에 따르면, 가구당 월평균 소득은 높게 잡아도 약 600만 원 수준이며, 노후소득 피라미드에서도 '은퇴귀족' 구간은 약 525만 원입니다. 이 금액을 목표로 삼으면 충분히 현실적이고 만족스러운 삶을 누릴 수 있을 것이라 생각합니다.

 

월 600만 원을 4% 룰로 환산하면 필요한 자산은 18억 원입니다. 여기에 주거비용 상한이라는 연봉 10배 수준의 아파트를 보수적인 금리 5%, 30년 원리금 상환으로 4.5억원 대출 받는다 가정했을 때(DSR 40%), 3억원 정도의 추가 비용을 고려하더라도 총 21억 원으로, 과거의 목표보다 훨씬 달성 가능하고 현실적입니다. 또한 패시브 인컴만으로 일반적인 근로자 가구의 소득 수준을 유지할 수 있다는 점에서, 추가적인 수익 창출의 가능성도 열려있습니다. 간단한 부업이나 부부의 추가적인 활동을 통해 더 안정적인 생활을 누릴 수 있을 것입니다.

김승호 회장님이 제시한 부자의 조건 중 마지막 조건인 절제능력, 즉 “돈이 아무리 많아도 더 많은 사람을 부러워하기 마련이니 어느 지점에서는 욕심을 부리지 않아야 한다”는 마음가짐은 제게 꼭 필요한 마지막 퍼즐 조각이 아니었나 싶습니다. 과거의 막연하고 부담스러웠던 목표에서 벗어나 현실적인(물론 엄청 큰 돈이지만) 20억 원 수준으로 목표를 재설정하면서, 앞으로의 인생에 더 큰 만족과 행복을 가져다줄 수 있을 거라 믿습니다.

 

* 본 글은 생성형 인공지능의 도움을 받아 작성하였습니다